Po odpískání druhého pilíře penzijní reformy už zbývá pouze jeden způsob, jak si s posvěcením státu spořit na důchod. Je jím pilíř třetí, tedy klasické penzijní připojištění, jehož atraktivitu se snaží politici dále zvýšit. Podaří se jim přesvědčit více lidí k ještě většímu spoření, i když už není u penzijního připojištění „garantován“ nezáporný úrok?
Penzijní připojištění se po zavedení pravicové penzijní reformy výrazně proměnilo. Vznikly nové fondy, které už nemusejí investovat pouze „na jistotu“, ale které taky už negarantují nezáporné zhodnocení. O něco stoupnul maximální příspěvek státu, bylo zvednuto minimum pro získání minimálního příspěvku a místo při 1 500 Kč se „ideální“ měsíční částka pro spoření zvedla na 2 000 Kč. Po zrušení druhého pilíře však přišel čas na další změny.
Zvýšení odpočtu ze základu daně
Součástí výhod penzijního připojištění je i možnost odečíst si ročně určitou částku od základu daně. Dnes jde o 12 000 Kč, což znamená úsporu na dani z příjmu až 1 800 Kč ročně. Zatímco z první vložené tisícovky měsíčně čerpáte příspěvek od státu, tak tu druhou si můžete odečíst ze základu daně – pokud tedy tolik měsíčně spoříte.
Tato výhoda by se měla nově navýšit a to na 24 000 Kč (úspora až 3 600 Kč ročně), když si budete platit měsíčně 3 000 Kč. Při takto vysokém vkladu vlastně získáte 230 Kč od státu a 300 Kč na ušetřených daních každý měsíc, ovšem průměrně poměrně nízké zhodnocení v penzijních fondech tuto jednorázovou výhodu (úrok se načítá vždy z celé spořené částky, ale tyto výhody se aplikují pouze jednou na každý příspěvek, proto dlouhodobě ze skoro 20% jednorázového bonusu moc nemáte) značně devalvuje.
Otázkou je, kolik lidí si bude moci dovolit spořit každý měsíc 3 000 Kč, jde již o velmi vysokou částku, která by v mnoha rodinných rozpočtech chyběla, zejména při vícenásobném placení za více lidí.
Spoření už od mala a částečný výběr
Penzijní připojištění by se však mělo proměnit ještě výrazněji. Spoření by mělo být dostupné i pro děti s tím, že rodiče by mohli část vložených prostředků postupně vybírat. Takové peníze by mohly sloužit třeba k financování studia, protože za běžných podmínek je možné penzijní připojištění vybrat až v důchodu. Staronové je pak stanovení minimálního věku pro výběr peněz z penzijního připojištění na 60 let.
Poslední navrhovanou změnou je ještě zvýšení maximálního ročního příspěvku zaměstnavatele až na 50 000 Kč. Tato částka je osvobozená od platby daně z příjmu i sociálního a zdravotního pojištění, jde tedy o poměrně hodně výhodný benefit, který se zaměstnancům sice projeví až po skončení penzijního spoření, ale o to výrazněji. Nově by navíc maximální měsíční příspěvek stoupl na více než 4 000 Kč.
Příklad: Při čisté mzdě 18 000 Kč jsou náklady zaměstnavatele 31 100 Kč. Pokud by zaměstnavatel chtěl přidat 2 000 Kč do čisté mzdy, zvedly by se mu náklady na 35 000 Kč, tj. o 3 900 Kč. Pokud by to však zaměstnavatel řešil příspěvkem na penzijní spoření (nebo životní pojištění), ušetřil by 1 900 Kč. Ve skutečnosti by se však spíše rozhodoval mezi zvýšením nákladů o 2 000 zvýšením mzdy, nebo přidáním příspěvku. V takovém případě by s čistým příspěvkem 2 000 Kč měsíčné soupeřilo zvýšení čisté mzdy o pouhých 1 025 Kč (zbylých 975 Kč by šlo státu).
Dobrý den. Mám penzijní připojištění u České pojišťovny. 8. listopadu mi bude 60 let. K tomu datu chci spoření zrušit a peníze vybrat. Kdy nejpozději musím dát výpověď? Děkuji. Jirka
Mám pojištění od 1.11.2011, takže mi končí 1.11.2016 a chtěla bych uzavřít další pojištění, nikdo mně prozatím nekontaktoval ani kvůli vyplácení stávájícího.
Ten, kdo to se mnou uzavíral už se tím nezabývá.
Dík za odpověď.
Helena V.
z Vašeho dotazu přesně nevíme o jaký produkt se jedná. Doporučujeme kontaktovat přímo instituci, u které máte produkt sjednán, která Vám určitě řekne jak dále postupovat (výplata peněz, uzavření nového pojištění).
5 let je minimalni doba po kterou musite spořit, abyste nepřišla o státní příspěvek ( 5 let nebo do věku 60 let). Neznamená to konec spoření . Pokud ho nekončíte, beží Vám dál.
V LEDNU 2016 PLATÍM 500KC MĚS.PEN.PŘIPOJ.,OD DUBNA DO KONCE ROKU ZVYŠENO NA 1100KC PLUS DOPLATEK ZA1-3MĚS..NEMÁM PRY NÁROK NA ŽÁDNOU SLEVU NA DANI ANI JINE. DĚKUJI.
spoření na penzijní připojištění stát podporuje dvěma způsoby. Prvním z nich je státní příspěvek, který získáte pokud si měsíčně platíte od 300 do 1 000 Kč. Druhou je potom možnost odečíst si zaplacené příspěvky, od základu daně. Odečítat lze takto příspěvky nad 1 000 Kč měsíčně, nebo-li vše, co zaplatíte nad 12 000 Kč ročně. Pokud jste tedy zaplatila v průměru měsíční příspěvek ve výši 1100 Kč, potom byste měla mít nárok na odečet ve výši 12*100 Kč, tedy 1200 korun za rok 2016.
Komentáře
Jakého zdaňovacího období se to týká? Už 2016?
Můžete někdo odpovědět na tuto otázku?
Platnost od 1.1.2017
Dobrý den. Mám penzijní připojištění u České pojišťovny. 8. listopadu mi bude 60 let. K tomu datu chci spoření zrušit a peníze vybrat. Kdy nejpozději musím dát výpověď? Děkuji. Jirka
Podle mě můžete podat výpověď až ke dni, kdy Vám bude 60 let. Pak ale začne běžet výpovědní lhůta a peníze určitě nedostanete dříve než za měsíc
Mám pojištění od 1.11.2011, takže mi končí 1.11.2016 a chtěla bych uzavřít další pojištění, nikdo mně prozatím nekontaktoval ani kvůli vyplácení stávájícího.
Ten, kdo to se mnou uzavíral už se tím nezabývá.
Dík za odpověď.
Helena V.
Dobrý den Heleno,
z Vašeho dotazu přesně nevíme o jaký produkt se jedná. Doporučujeme kontaktovat přímo instituci, u které máte produkt sjednán, která Vám určitě řekne jak dále postupovat (výplata peněz, uzavření nového pojištění).
Přejeme krásný den,
Tým Flek.cz
5 let je minimalni doba po kterou musite spořit, abyste nepřišla o státní příspěvek ( 5 let nebo do věku 60 let). Neznamená to konec spoření . Pokud ho nekončíte, beží Vám dál.
V LEDNU 2016 PLATÍM 500KC MĚS.PEN.PŘIPOJ.,OD DUBNA DO KONCE ROKU ZVYŠENO NA 1100KC PLUS DOPLATEK ZA1-3MĚS..NEMÁM PRY NÁROK NA ŽÁDNOU SLEVU NA DANI ANI JINE. DĚKUJI.
Dobrý den,
spoření na penzijní připojištění stát podporuje dvěma způsoby. Prvním z nich je státní příspěvek, který získáte pokud si měsíčně platíte od 300 do 1 000 Kč. Druhou je potom možnost odečíst si zaplacené příspěvky, od základu daně. Odečítat lze takto příspěvky nad 1 000 Kč měsíčně, nebo-li vše, co zaplatíte nad 12 000 Kč ročně. Pokud jste tedy zaplatila v průměru měsíční příspěvek ve výši 1100 Kč, potom byste měla mít nárok na odečet ve výši 12*100 Kč, tedy 1200 korun za rok 2016.
Přejeme pěkný den.
Tým Flek.cz
Přidat komentář